Тема страховки, особенно L/L Insurance, — это настоящая головная боль, набил уже немало шишек. Главный урок — нужно вчитываться в договоры, а не просто ставить галочку. Здесь будет мало фотографий, зато много текста и выводов, выстраданных на собственном опыте.
Ключевые выводы
1. Договор — это святое. Читайте его от корки до корки.
2. Не стесняйтесь и не ленитесь. Пишите в поддержку, задавайте вопросы, даже если ответ кажется очевидным. Лучше переспросить.
3. Если есть малейшие сомнения — звоните. Позвоните во все организации, которые могут быть причастны к страховому случаю.
4. Советуйтесь с опытными людьми, но не верьте слепо. Любую информацию нужно перепроверять самостоятельно.
Дальше будет длинная история моего поиска подходящей страховки для похода. Возможно, мой опыт натолкнет кого-то на правильные мысли и сэкономит нервы.
Предисловие: почему я перестал доверять «проверенным» вариантам
Скоро у нас запланирован альпинистский поход в Безенги с ребятами из Альпклуба МАИ. На мне, как на организаторе, лежит куча задач, и одна из самых неприятных — это вопрос страховки. Раньше я подходил к этому просто: мне говорили, где её делать, и я, будучи молодым и неискушённым в чтении мелкого шрифта, шёл и оформлял. Всё изменилось несколько лет назад после инцидента в Крыму. Вкратце: у нас была страховка, в которой не было чётко прописано покрытие для альпинизма. Когда случилось ЧП, страховая компания отказалась выплачивать, сославшись на то, что пострадавший «упал со скалы, а не с тропы». Абсурдная ситуация, когда человек сорвался и пролетел 150 метров, но формально это не подпадало под условия. Осадок остался горький. Я понял, что принцип «все так делают» — не аргумент. Тогда, к счастью, помогло крымское МЧС и хорошая страховка от работы пострадавшего. Но урок был усвоен.
Новый вызов: Безенги и ответственность за других
Безенги — район серьёзный, с техничными маршрутами и долгими подходами. После прошлого опыта я не мог просто взять и выбрать страховку за всех участников или пустить это на самотёк. Более того, как организатору, мне пришлось подбирать страховку ещё и для инструкторов. Пришлось вооружиться лупой, клавиатурой и начать диалоги со службами поддержки.
Важное отступление: Горы — это красиво, но риск есть всегда. В случае чего, никто не будет два дня нести пострадавшего на самодельных носилках. Все мы надеемся, что в критической ситуации прилетит спасательный вертолёт и быстро доставит в больницу. Но чтобы это было бесплатно для пострадавшего, нужна правильная страховка, которая покроет такие расходы.
Поиск идеального полиса: от простого к сложному
Первым логичным шагом был запрос в сам альплагерь «Безенги». На их сайте рекомендуют партнёрскую страховку и даже дают скидку 5%. Однако есть огромное «но»: её стоимость взлетает до 17 797 рублей. Дороговато, не правда ли?
Почему так дорого? Всё из-за суммы покрытия эвакуации вертолётом — до 10 000 долларов. В нынешних реалиях час работы вертолёта стоит около 350 000 рублей (по данным компании Heliaction). Если сумма покрытия меньше, вертолёт может просто не вылететь. Как мне сказали в Heliaction, в экстренной ситуации они, конечно, помогут, но вопрос, кто потом оплатит счёт, останется открытым.
Цена кусалась, и я отправился искать другие варианты. Тут началась самая интересная (с точки зрения выводов) и самая нудная (с точки зрения процесса) часть.
Обратите внимание: Почему я в путешествиях всегда стараюсь есть местную еду, правда, не все решаюсь попробовать.
Если зайти на популярные агрегаторы страховок и выбрать опции «Поисково-спасательные работы» и «Эвакуация вертолётом», можно найти предложения подешевле.
Казалось бы, отлично! 5000 долларов на эвакуацию — меньше, чем 10000, но всё же сумма. И цена за три недели выглядит привлекательно. Но радость угасла, как только я открыл договор и прочитал ключевой пункт.
Выходит, если не выходить за рамки информации на сайте-агрегаторе, можно остаться без помощи в самый нужный момент.
Ладно, этот вариант не подошёл. Попробуем другой, подороже и солиднее.
Выглядит солидно! Но вот беда — в форме оформления нет возможности указать активность «альпинизм». Решил написать в поддержку напрямую и параллельно изучать правила.
И вот она, загвоздка. Цена была подозрительно низкой. Как человек, склонный к здоровой паранойе, я уточнил детали и получил исчерпывающий ответ.
Оказалось, что если оформлять полис через агрегатор или даже официальный сайт, в правилах можно не найти критически важного ограничения: эвакуация производится только с высот до 3000 метров.
Давайте на чистоту: альплагерь «Безенги» находится на высоте 2200 м. Ближайшие популярные места ночёвок — «Укю кош» (3200 м) или «Тёплый уголок» (3450 м). Большинство маршрутов и восхождений проходят выше. Несчастные случаи, как правило, происходят именно на маршрутах, выше точек ночёвок. И что получается? Вертолёт к вам не прилетит. Или прилетит только тогда, когда ваше тело (надеюсь, ещё живое) дотащат до магической отметки в 3000 метров. А если это невозможно? А если перевал на 3010 м, а спуск к ночёвке на 2800 м — вертолёт облетит стороной? А если вы альпинист и поднимаетесь выше 5000 м? Ответ очевиден — никакого покрытия.
Итог и финальные советы
В конечном счёте мой выбор пал на страховку, рекомендованную Федерацией альпинизма России (ФАР), где на вертолёт и спасательные работы было выделено те самые необходимые 10 000 долларов.
Выводы, которые я для себя сделал, кажутся простыми и очевидными, но, возможно, кому-то помогут избежать ошибок:
1. Читайте договор и правила. Особое внимание уделите разделам о поисково-спасательных работах (ПСР) и эвакуации. Ищите ограничения по высоте, виду активности и порядку действий.
2. Задавайте вопросы. Не поленитесь написать или позвонить в поддержку страховой или ассистанс-компании. Задайте кучу вопросов, несколько раз уточните ключевые моменты. Даже если в договоре всё «хорошо» и выделены «5000$», как в одном из примеров выше, это может быть не совсем так.
3. Звоните напрямую спасателям. В случае сомнений свяжитесь с компаниями, которые оказывают услуги эвакуации в вашем регионе (для Безенги это, например, Heliaction). Уточните у них, с какими страховыми они работают и какие суммы покрытия считают достаточными.
4. Советуйтесь, но проверяйте. Спросите совета у опытных альпинистов, представителей альплагерей, организаторов походов. Соберите отзывы и информацию. Но не верьте слепо! Любой совет нужно пропустить через фильтр собственного анализа и проверки.
Безопасных вам гор и путешествий!
[min]АльпинизмСтрахованиеСтраховая компанияДоговор на поездкуГорыВертолетная спасательная службаБезенгиКавказ 5 ЭмоцийБольше интересных статей здесь: Путешествия.
Источник статьи: Страховка в путешествиях и в альпинизме в частности.