Карты, которые начисляют мили за покупки, стали для многих отличным способом экономить на путешествиях. Это популярная программа лояльности, которую предлагают почти все крупные банки. По сути, мили — это альтернатива кэшбэку, которая мотивирует нас чаще расплачиваться картой, чтобы в будущем слетать в отпуск почти бесплатно.
Банковские карты
Такие карты бывают дебетовыми и кредитными. Чаще всего они выпускаются под брендами Visa или Mastercard, но встречаются и более редкие варианты, например, JCB и UnionPay в ГПБ или карты «Мир» в СМП Банке.
У карт бывают разные статусы — от классических до премиальных. От статуса зависит не только процент начисления миль, но и стоимость обслуживания (или условия, при котором оно будет бесплатным). Премиальные карты часто открывают доступ к дополнительным привилегиям, таким как бесплатный вход в бизнес-залы аэропортов.
Некоторые банки выделяют карты с милями в отдельную линейку «Travel»-карт с особым дизайном, другие же предлагают мили просто как одну из опций лояльности, которую можно в любой момент сменить на кэшбэк или другие бонусы.
Где покупать билеты за мили
Чаще всего для бронирования билетов банки предлагают пользоваться своим партнерским сайтом, обычно это агрегатор onetwotrip.com на субдомене банка. Есть и карты, привязанные к конкретным авиакомпаниям, например, «Аэрофлот» или S7, что сразу сужает выбор рейсов.
Практически единственным исключением на рынке долгое время была карта All Airlines от Тинькофф Банка, которая не привязана к конкретному сайту, а компенсирует покупки по сочетанию MCC-кода и названия продавца. Подробнее о подводных камнях этой программы я расскажу в конце статьи.
Срок жизни миль
Накопленные мили, увы, не вечны. У большинства банков они сгорают через 2–5 лет. Однако есть и приятные исключения с бессрочным накоплением, например, Alfa Travel от Альфа-Банка или некоторые карты Citibank.
Как потратить накопленные мили
Здесь банки предлагают два основных подхода:
1. Списание шагами. Устанавливается минимальный порог для активации миль (например, 5000 миль). Далее списание идет блоками: если билет стоит больше, чем один блок миль, списывается следующий блок, даже если он не использован полностью.
2. Частичная оплата. Более гибкий вариант, когда милями можно оплатить любую часть стоимости билета, а остальное доплатить деньгами.
Стоимость одной мили
Самый понятный и прозрачный вариант для клиента — когда 1 миля равна 1 рублю при списании. Однако есть и более сложные схемы, особенно у карт, привязанных к авиакомпаниям. В них происходит двойная конвертация: сначала рубли в бонусы банка, а затем эти бонусы — в мили авиакомпании, часто по курсу, привязанному к доллару.
Дополнительные привилегии
Помимо миль, премиальные карты часто дают другие полезные опции для путешественников:
1. Страховка для выезжающих за рубеж — покрывает медицинские расходы за границей.
2. Доступ в бизнес-залы аэропортов по программам Priority Pass или Lounge Key. Обычно входит в пакет услуг карт высокого статуса.
3. Консьерж-сервис — помощь в бронировании столиков в ресторанах, билетов на мероприятия и организации поездок.
4. Прочие полезные сервисы, такие как повышенный кэшбэк у партнеров, скидки на аренду авто и отели.
Как эффективно копить мили
Чтобы мили копились быстро, нужна карта с высоким процентом возврата — в идеале от 3% до 5%. В первую очередь смотрите на базовый процент начисления на все покупки.
Обратите внимание: Что выгоднее брать с собой в Таиланд - доллары, рубли или снимать с карты. Рассказываю о нашем эксперименте.
Ведь покупка авиабилетов и отелей — не основная статья расходов в обычной жизни.Также важно учитывать, что процент начисления часто зависит от вашего ежемесячного оборота по карте: чем больше тратите, тем выше может быть ставка.
Мой личный опыт
Я начинал с дебетовой карты All Airlines от Тинькофф и даже несколько раз успешно компенсировал билеты милями. Однако низкий базовый процент (всего 1%) и несколько спорных отказов в компенсации заставили меня изучить рынок в поисках более выгодного и надежного предложения.
Мои требования к идеальной карте
1. Универсальность. Карта не должна быть жестко привязана к одной авиакомпании, хотя у таких карт обычно самый высокий процент.
2. Максимальная доходность. Высокий процент начисления миль на все покупки.
3. Учет уровня доходов. Условия, соответствующие моим ежемесячным тратам.
4. Премиальный статус. Наличие программы доступа в бизнес-залы (Priority Pass/Lounge Key).
Итоги поиска
Проанализировав предложения, я выделил несколько самых выгодных вариантов:
1. «МожноВСЁ» от РОСБАНКа
Самый высокий процент — 5 бонусов за каждые 100 рублей при обороте от 100 до 300 тысяч рублей в месяц.
Выводы: 5% — отличный показатель, но для получения Priority Pass и бесплатного обслуживания нужно выполнить довольно высокие требования по обороту.
2. Умная карта от ГПБ
- Высокий процент — до 4%.
- Широкий выбор платежных систем: Visa, Mastercard, JCB, UnionPay.
Выводы: 4% — очень заманчиво, банк надежный, условия обслуживания хорошие, есть экзотические варианты вроде JCB. Однако информация о доступе в бизнес-залы неясна.
3. Alfa Travel
- Максимальный процент — 5% у версии Premium.
- Большой плюс — мили не сгорают.
Выводы: Есть два продукта на выбор. К сожалению, самый выгодный Alfa Travel Premium мне не подошел по требованиям к обороту. Бессрочные мили — это огромный плюс, но базовая версия с 3% меня не устроила.
4. Ак Барс Premium
- Высокий процент — до 5%.
- В пакете услуг — программа Lounge Key.
Выводы: По уровню моих доходов я попадаю под максимальный процент в 5%. Это полноценная премиальная карта с доступом в бизнес-залы аэропортов.
Именно карта Ак Барс Premium стала моим окончательным выбором.
Почему я отказался от Tinkoff All Airlines
Используя карту All Airlines, я столкнулся с неоднозначной ситуацией. Купив авиабилеты на известном сайте tutu.ru, я получил отказ в компенсации милями. В поддержке пояснили, что сайт занимается не только продажей авиабилетов. Ситуация повторилась трижды, несмотря на то что у меня на руках были все документы, подтверждающие покупку именно авиаперелета. Представитель банка посоветовал перед каждой покупкой проверять MCC-код продавца на стороннем сайте mcc-codes.ru, хотя в условиях программы об этом ничего не сказано.
Там же не указано, какой именно MCC-код считается правильным для компенсации. (Ссылка на правила: https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/loyalty-program-AA-world.pdf).
Выдержка из правил программы:
Милями можно возместить полную стоимость покупки авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т.п., определяемым Банком по MCC -кодам или связке МСС-кода и Merchant Name) совершенной с использованием Карты, в течение 90 дней со дня обработки Банком операции покупки;
Больше интересных статей здесь: Путешествия.
Источник статьи: Выбор лучшей карты с милями.