Мошенническая индустрия, связанная с хищением данных банковских карт — номера, CVV-кода и другой информации с лицевой стороны — стремительно набирает обороты в России, но её география отнюдь не ограничивается нашей страной. Преступники предпочитают обналичивать украденные средства за рубежом, и у них на то есть веские причины.
Зачем им нужна другая страна?
Это даёт мошенникам огромную фору во времени. Пока пострадавший обнаружит пропажу, пока банк начнёт разбираться, пока будут отправлены запросы и налажена переписка с правоохранительными органами другой страны, могут пройти недели, а то и месяцы. За это время следы успевают остыть, а деньги — раствориться.
Тайское направление и местные «партнёры»
Одним из популярных направлений для таких операций стал Таиланд. Туда часто отправляются русскоязычные «эмиссары», чья основная задача — найти готовый к сомнительному сотрудничеству отель, имеющий возможность принимать онлайн-платежи. Как правило, речь идёт о стандартном банковском POS-терминале с соответствующей функцией. Интересно, что этим «бизнесом» в Таиланде активно промышляют не только наши соотечественники, но и арабы, турки, да и сами местные жители.
Я говорю об этом не понаслышке — ко мне лично не раз обращались с подобными предложениями «поработать вместе». Однако я всегда категорически отказывался, понимая всю степень риска и незаконности таких схем.
Как работает схема с отелем?
Владельцы тайских отелей часто идут на сделку, и причина проста — мошенники предлагают им невероятно высокий процент, от 30 до 50% от украденной суммы! Сам процесс технически прост: в платежный терминал вводятся данные чужой карты, деньги мгновенно списываются и зачисляются на счёт отеля (и, соответственно, его владельца). Уже на следующий день их можно спокойно снять.
Почему именно отели? Во-первых, по классификации платёжных кодов банки разрешают им проводить крупные транзакции без дополнительных подтверждений, что для других видов бизнеса было бы невозможно. Во-вторых, здесь можно одним платежом «провести» сумму в несколько тысяч долларов, например, оформив фиктивное бронирование номера на длительный срок.
Риски для участников
На первый взгляд, привлечь к ответственности владельца отеля сложно. Он формально не отвечает за каждое отдельное бронирование и не обязан идентифицировать личность плательщика по карте. Чаще всего максимум, что ему грозит, — это отключение сервиса онлайн-оплат и неприятная волокита с запросами от банков и полиции, когда настоящий владелец карты начинает бить тревогу.
Однако если факт мошенничества будет доказан, последствия окажутся куда серьёзнее. И владельцу отеля, и приезжему «эмиссару» может грозить длительный срок в тайской тюрьме, условия в которой далеки от курортных.
Эволюция мошенничества
Способы кражи и обналичивания постоянно эволюционируют. В ход уже пошли крупные сервисы онлайн-бронирования, такие как Booking.com или Expedia. Изобретательность злоумышленников, которые выманивают данные карт (в том числе по телефону под разными предлогами), поистине неиссякаема, что видно по изощрённости их методов.
Поэтому главный совет остаётся неизменным: будьте предельно бдительны и осторожны, никому и никогда не сообщайте данные своей банковской карты, особенно CVV-код.