Наконец-то обещанные правила кредитных каникул обнародованы, и, на первый взгляд, банки могут быть довольны. Однако, как граждане, так и индивидуальные предприниматели, скорее всего, не разделят этого оптимизма. Вместо реальной поддержки в кризис эта инициатива рискует превратиться в очередную формальность, которая поможет немногим.
Строгие лимиты по сумме кредита
Первое и, пожалуй, главное ограничение — это максимальная сумма задолженности, которая даёт право на отсрочку. Для обычных потребительских кредитов физлиц потолок установлен на уровне 250 тысяч рублей, для ИП — 300 тысяч, а для кредитных карт — всего 100 тысяч рублей.
Это касается стандартных, нецелевых займов.
Ипотека и автокредиты: помощь не для всех
Владельцы ипотеки, чей средний размер кредита по стране составляет около 2,5 миллиона рублей, на каникулы рассчитывать не могут — для них лимит зафиксирован на отметке в 1,5 миллиона. То же самое и с автокредитами: порог в 600 тысяч рублей означает, что рассчитывать на помощь смогут лишь те, кто купил достаточно недорогую, чаще всего отечественную машину.
Бремя доказательств: подтвердите падение доходов
Но даже если размер вашего кредита укладывается в установленные рамки, это ещё не гарантия успеха. По задумке регулятора, вам придётся документально подтвердить, что ваш ежемесячный доход сократился минимум на 30% по сравнению со средним показателем за 2019 год. Речь, разумеется, только об официальных доходах. Нужно предоставить справку от работодателя о снижении зарплаты, отмене премий или иных выплат. И если по расчётам падение составило, скажем, 29,9%, банк, следуя букве закона, вправе отказать. Более того, нужно ещё и обосновать, что ухудшение финансового положения напрямую связано с кризисом — задача, которая на практике выглядит почти невыполнимой.
Кому же достанется помощь?
В итоге возникает резонный вопрос: кто же в действительности сможет воспользоваться этой мерой поддержки? Круг потенциальных получателей сужается до минимума.
Пока заёмщики ломают голову над этими условиями, Центробанк напоминает, что выходные и нерабочие дни — не основание для переноса платёжа. Все апрельские обязательства нужно исполнять в срок, как и заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она же призвала граждан сохранять спокойствие и умереннее относиться к тратам.
Получается, что главные антикризисные рекомендации для населения сводятся к трём простым правилам: не волноваться, экономить и ни в коем случае не допускать просрочек по кредитам.